Länge var det enkelt att ge pengar till sina barnbarn: en överföring till deras sparkonto räckte för att fira en födelsedag eller en speciell händelse. Men sedan 2021 har denna vana förändrats. Bankerna tillämpar strikt en gammal lag som nu förbjuder direkta insättningar på dessa konton av andra än kontoinnehavaren eller dennes juridiska ombud. Familjer måste därför ompröva hur de överför pengar till unga sparare.
Vad förändras för överföringar
Tidigare tillhandahöll bankerna ofta ett specifikt bankkontonummer för vilket gjorde det möjligt för vem som helst att göra en direktinsättning. Denna flexibilitet finns inte längre. Sedan 2021 tillämpar bankerna en lag från 1969. Den stipulerar att endast överföringar mellan kontoinnehavarens lönekonto – vanligtvis föräldrarnas – och är tillåtna. Alla andra överföringar, även från mor- och farföräldrar, är förbjudna.
Denna reglering tvingar familjer att ompröva sina rutiner för ekonomiska gåvor eller regelbundna bidrag till barnens sparande. För vissa blir hanteringen mer komplex och kräver ibland ytterligare administrativa åtgärder.
De skärpta reglerna är inte godtyckliga. De syftar till att stärka säkerheten i de finansiella flödena och efterlevnaden av lagstiftningen. Hittills har det varit enklare att ange ett särskilt bankkontonummer, men detta har skapat en juridisk anomali. Bankerna måste nu se till att varje överföring är spårbar och laglig.
Denna åtgärd skyddar också minderåriga mot okontrollerade insättningar och ger myndigheterna trygghet om pengarnas ursprung, vilket begränsar risken för penningtvätt. Från och med nu kan inga överföringar göras utanför den lagliga ram som banken och lagen föreskriver.
Risker som experterna har identifierat
Experterna förklarar att direktöverföringar till minderårigas konton kunde utgöra ett problem vid skatte- eller rättslig kontroll. Den nya regleringen kräver ökad vaksamhet, vilket minskar risken för misstänkta finansiella transaktioner. Föräldrarna, i egenskap av juridiska ombud, blir nu obligatoriska mellanhänder för alla insättningar på barnets konto.
Innan denna reform kunde mor- och farföräldrar använda ett särskilt bankkontonummer för att snabbt överföra en ekonomisk gåva. Oavsett om det var till jul, födelsedag eller utan någon särskild anledning var transaktionen enkel och direkt. Idag anses denna metod vara olaglig. Bankerna har gradvis avskaffat dessa bankkontonummer för minderårigas sparkonton för att undvika framtida tvister eller sanktioner.
Vilka lösningar finns kvar?
Trots förbudet finns det alternativ för att fortsätta stödja barnens sparande:
- Gör en överföring till den juridiska ombudets lönekonto, som sedan kan överföra beloppet till sparkontot.
- Upprätta en check utställd på barnbarnets namn, så att föräldrarna kan sätta in pengarna via den vanliga processen.
- Välj andra sparformer som är anpassade för familjegåvor, med hänsyn till tak och skattevillkor.
- Planera insättningarna i förväg för att undvika administrativa komplikationer.
Denna åtgärd berör främst sparande på konton för minderåriga, men kan även omfatta andra reglerade konton, såsom konton eller konton. I alla fall är direkt tillgång från utsidan inte längre tillåten. Varje insättning måste gå via den juridiska ombud som är erkänd av banken, vilket innebär en större kontroll av transaktionerna och ökad säkerhet.
En förändring som måste anpassas
För familjer innebär denna reform fler formaliteter och en kontrollerad process för varje överföring. Frustrationen över att inte längre kunna göra en direktöverföring kompenseras av ökad säkerhet och spårbarhet. Far- och morföräldrar måste därför hitta nya sätt att skämma bort sina barnbarn samtidigt som de följer banklagstiftningen.
I slutändan hindrar denna förändring inte att man hjälper barn att spara, men den innebär att nya regler måste följas. Familjer måste nu förutse och anpassa sig så att varje penningöverföring förblir laglig och säker.
